Die deutsche Stellenfolge in vier Bestandteile zerlegen
Am Beginn steht DE als Länderkennung. Darauf folgen zwei Prüfziffern, danach acht Ziffern der Bankleitzahl und ein zehnstelliger nationaler Kontonummernteil. Zusammen ergeben diese Abschnitte die deutsche Länge von 22 Zeichen.
Als reines Leseschema lässt sich das mit DE | pp | bbbbbbbb | kkkkkkkkkk darstellen. Die Buchstaben stehen hier nur für Platzhalter; dieses Schema ist ausdrücklich keine verwendbare Kontoverbindung und keine Eingabevorlage für einen echten Zahlungsauftrag.
Die häufige Druckdarstellung in Vierergruppen verändert die eigentlichen Zeichen nicht. Beim Übernehmen aus einem Dokument muss dennoch geprüft werden, ob das Eingabefeld Leerzeichen akzeptiert oder die fortlaufende Schreibweise verlangt.
| Abschnitt im deutschen Format | Bedeutung |
|---|---|
| Zeichen 1–2 | DE als Länderkennung |
| Zeichen 3–4 | Zweistellige Prüfzahl |
| Zeichen 5–12 | Bankleitzahl |
| Zeichen 13–22 | Nationaler Kontonummernteil |
Bei ausländischen IBANs nicht das deutsche Raster erzwingen
Die internationale Nummer kann je nach Land anders aufgebaut und bis zu 34 Zeichen lang sein. Eine außerhalb Deutschlands geführte Verbindung ist deshalb nicht allein wegen einer abweichenden Länge unplausibel. Auch die nationalen Bestandteile folgen nicht überall dem deutschen Muster.
Schneiden Sie eine fremde IBAN nicht auf 22 Zeichen zu und ergänzen Sie keine geratenen Nullen. Für eine tatsächliche Zahlung zählt die vom Empfänger beziehungsweise seinem Institut bestätigte vollständige Kennung.
Das Länderkennzeichen erklärt außerdem nicht für sich genommen, ob ein konkretes Konto für Ihre Anforderungen angeboten wird. Verfügbare Leistungen, Vertragsbedingungen und der passende Zahlungsweg bleiben gesonderte Fragen.
Girokonten nach Leistungen statt nach der Nummer auswählen
Die IBAN ist eine Kontokennung und kein Qualitätssiegel. Vergleichen Sie die folgenden Modelle anhand der benötigten Karten, Zahlungsvorgänge und Preisbedingungen.
DKB
Kostenloses Girokonto inkl. Visa Debitkarte
Erstes Girokonto: 0 € bei 700 € Eingang oder unter 28 Jahren
Zum Angebot →Voraussetzungen und konkreten Leistungsumfang im Antrag kontrollieren.
norisbank
Top-Girokonto
0 € Grundpreis unter 30 Jahren oder bei 500 € monatlichem Eingang
Zum Angebot →Voraussetzungen und konkreten Leistungsumfang im Antrag kontrollieren.
Bankunterlagen sind die geeignete Quelle für die eigene IBAN
Schauen Sie in die Kontodetails der selbst geöffneten Banking-Anwendung, in ein Begrüßungsschreiben oder einen geeigneten Kontoauszug. Achten Sie bei mehreren Produkten darauf, dass wirklich das gewünschte Girokonto ausgewählt ist und nicht Tagesgeld, Depotverrechnung oder ein anderes Unterkonto.
Die DKB nennt diese Fundstellen ausdrücklich für die Mitteilung einer neuen Kontoverbindung. Ein noch nicht bestätigter Antrag oder ein selbst zusammengesetztes Zahlenmuster sollte nicht an den Arbeitgeber oder einen Zahlungspartner weitergegeben werden.
Beim Kopieren aus einem PDF kann die Darstellung anders sein als die tatsächliche Zeichenfolge. Vergleichen Sie Anfang und Ende sowie die vollständige Länge mit der verlässlichen Vorlage. Fällt eine Unstimmigkeit auf, wird die Ursache geklärt statt eine beliebige Ziffer zu korrigieren.
Prüfziffer und Namensabgleich leisten unterschiedliche Dinge
Eine rechnerisch passende Prüfziffer ist eine formale Kontrolle. Sie bestätigt nicht, dass das Konto besteht, Ihnen gehört oder für einen bestimmten Vertrag verwendet werden darf. Auch eine korrekt gebildete Kennung kann zu einem falschen Empfänger gehören.
Die Empfängerüberprüfung vergleicht bei den erfassten Überweisungen die angegebene IBAN mit dem dazu hinterlegten Namen. Das Ergebnis wird vor der Autorisierung angezeigt. Die Bundesbank unterscheidet Übereinstimmung, Abweichungen und Fälle ohne mögliche Prüfung.
Ein passender Name ist wiederum kein Beweis für einen seriösen Kauf oder eine berechtigte Rechnung. Bewerten Sie zusätzlich den Zahlungsanlass. Eine Umleitung auf eine neue Bankverbindung wird über einen unabhängig bekannten Kontakt bestätigt.
Bei einer Warnung vor dem Freigeben anhalten
Kontrollieren Sie die Empfängerdaten und sprechen Sie eine Unklarheit mit dem tatsächlichen Zahlungsempfänger ab. Ein Händlername kann vom vollständigen rechtlichen Kontoinhabernamen abweichen; das wird durch Rückfrage geklärt und nicht durch blindes Ausprobieren vermeintlich passender Namen.
Die Bundesbank weist darauf hin, dass der Namensabgleich im vertrauten Banking vor der Zahlungsfreigabe stattfindet. Eine SMS, die zur externen Eingabe von Zugangsdaten für eine angebliche IBAN-Prüfung auffordert, gehört nicht zu diesem vorgesehenen Ablauf.
Wurde bereits an eine falsche Verbindung überwiesen, informieren Sie Ihr Institut umgehend. Ein möglicher Rückruf ist keine zugesagte Erstattung; bei bereits ausgeführten Zahlungen kann die Rückholung von weiteren Umständen abhängen.
IBAN, BIC und Karte im Alltag getrennt verwenden
Für den Zahlungsempfang wird die bestätigte Kontoverbindung mit dem passenden Namen angegeben. Eine Kartennummer, die Prüfnummer einer Karte und ein Banking-Passwort sind dafür kein Ersatz. Die IBAN ist selbst auch kein Passwort zum Banking.
Der BIC identifiziert den Zahlungsdienstleister. Ob er für einen konkreten Auftrag zusätzlich verlangt wird, richtet sich nach dem vorgesehenen Verfahren. Ein Formularfeld für den BIC wird nicht mit der eigenen Kontonummer gefüllt.
Eine Ersatzkarte muss keine neue IBAN bedeuten. Umgekehrt kann ein Kontowechsel eine neue Verbindung erzeugen, obwohl das Kartenlogo gleich bleibt. Teilen Sie Zahlungspartnern deshalb bestätigte Kontodaten mit und nicht lediglich ein Foto der neuen Karte.
Häufige Fragen: Girokonto und IBAN: Aufbau, sichere Übernahme und Empfängerprüfung
Hat jede Girokonto-IBAN 22 Zeichen?
Das ist das deutsche Format. Andere Länder verwenden andere zulässige Längen und nationale Bestandteile.
Beweist eine passende Prüfziffer, dass ein Konto existiert?
Nein. Eine formale Prüfung bestätigt weder den tatsächlichen Bestand noch den richtigen Zahlungszweck.
Ist der BIC meine persönliche Kontonummer?
Nein. Der BIC bezeichnet den Zahlungsdienstleister; die IBAN identifiziert die Kontoverbindung.
Darf ich eine Warnung beim Empfängerabgleich einfach ignorieren?
Prüfen Sie die konkrete Abweichung vor der Freigabe. Auch eine Übereinstimmung ersetzt keine Kontrolle des Zahlungsanlasses.