Kontozinsen, Eröffnungsbonus und Cashback sind drei verschiedene Vorteile
Guthabenzinsen richten sich nach dem dafür vorgesehenen Kontoguthaben. Eine Eröffnungsprämie hängt von den Aktionsvoraussetzungen für neue Kunden ab. Cashback entsteht dagegen aus qualifizierenden Umsätzen, häufig mit einer bestimmten Karte.
Dieselben Prozentzahlen können deshalb etwas völlig anderes bedeuten. Ein Cashback-Satz von 3,75 Prozent ist keine Verzinsung des gesamten Kontostands. Umgekehrt erzeugt ein hohes Guthaben nicht automatisch Kartencashback.
Für einen Vergleich werden die drei Vorteile zunächst getrennt berechnet. Erst danach lässt sich ihr möglicher Beitrag zu den gesamten Kontokosten nachvollziehbar zusammenführen.
BBVA: Sechs Monate Vergütung mit einer monatlichen Obergrenze
Die BBVA-Aktion setzt eine erstmalige Kontoeröffnung und eine erste Zahlung mit der Debitkarte innerhalb von 90 Tagen voraus. Ab der ersten Kartenzahlung läuft die Cashback-Phase sechs Monate.
Qualifizierende Online- und Ladeneinkäufe werden mit 3,75 Prozent bis zu einem monatlichen Einkaufswert von 400 Euro vergütet. Das ergibt höchstens 15 Euro Cashback je Monat und insgesamt bis zu 90 Euro in sechs Monaten.
Bei nur 200 Euro qualifizierenden Einkäufen wären es in einem solchen Monat 7,50 Euro. Höhere Ausgaben oberhalb der Grenze steigern den monatlichen Maximalbetrag nicht. Ein Bargeldbezug gehört nicht zu den vergüteten Käufen.
| Qualifizierender Monatsumsatz im Beispiel | Rechnerische BBVA-Aktionsvergütung |
|---|---|
| 100 Euro | 3,75 Euro |
| 200 Euro | 7,50 Euro |
| 400 Euro | 15 Euro |
| 600 Euro | Weiterhin höchstens 15 Euro |
| Nicht qualifizierende Umsätze | Keine Vergütung aus der beschriebenen Aktion |
Cashback-Angebote mit ihren Zahlungsbedingungen vergleichen
Bei BBVA gilt die beschriebene Aktion für qualifizierende Käufe mit der Debitkarte. C24 Smart besitzt eine deutlich kleinere Basisrückvergütung. Prüfen Sie, ob Ihr übliches Einkaufsverhalten zu den jeweiligen Regeln passt.
BBVA
Girokonto
Konto und Debitkarte ohne monatlichen Grundpreis
Zum Angebot →Voraussetzungen und konkreten Leistungsumfang im Antrag kontrollieren.
C24 Bank
C24 SMART
0 € monatlicher Grundpreis ohne Mindesteingang
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C24: Basis-Cashback nicht mit dem höchsten Premiumwert verwechseln
C24 vergibt CHECK24 Smily Punkte, die unter den Programmregeln unter anderem in Geld eingelöst werden können. Für Zahlungen mit der vorgesehenen C24 Mastercard gilt beim Smartkonto ein Basis-Cashback von 0,05 Prozent.
Die Basiswerte für Plus und Max liegen bei 0,1 beziehungsweise 0,2 Prozent. Daneben bestehen tarifabhängige Premium- und Händleraktionen mit eigenen Grenzen. Ein beworbener hoher Aktionswert ist deshalb keine allgemeine Vergütung jedes Einkaufs mit dem Smartkonto.
Für 500 Euro qualifizierende Ausgaben ergibt ein Satz von 0,05 Prozent rechnerisch 0,25 Euro. Dieser kleine Betrag kann ein Zusatzvorteil sein, sollte aber die Auswahl des Kontos nicht stärker bestimmen als seine eigentlichen Kosten und Funktionen.
Die richtige Karte und die ausgeschlossenen Umsätze beachten
Wenn eine Aktion eine bestimmte Debitkarte verlangt, zählt eine andere Karte desselben Girokontos nicht automatisch mit. Bei mobilen Zahlungen bleibt relevant, welche Karte in der Wallet gewählt wurde.
BBVA schließt für die genannte Cashback-Aktion unter anderem Zahlungen im Zusammenhang mit Finanzdienstleistungen und Banken, Kryptowährungen, Glücksspielen und Wetten, Inkassodienstleistungen sowie Bargeldabhebungen aus. Ein beliebiger Geldtransfer ist somit kein gewöhnlicher vergüteter Einkauf.
Bei einer Stornierung oder Rückerstattung müssen die Abrechnung und die Programmregeln berücksichtigt werden. Kontrollieren Sie deshalb, welche Umsätze tatsächlich angerechnet wurden, statt nur die Summe aller Kartenbewegungen heranzuziehen.
Für die eigene Ersparnis mit vorhandenen Ausgaben rechnen
Nutzen Sie Ihre üblichen Einkaufsbeträge als Grundlage. Wer bisher 250 Euro monatlich mit einer geeigneten Karte bezahlt, sollte für den Vergleich nicht plötzlich 400 Euro voraussetzen, nur um einen Höchstbonus zu erreichen.
Eine zusätzliche Ausgabe von 100 Euro bleibt auch bei 3,75 Prozent Rückvergütung eine Ausgabe von rechnerisch 96,25 Euro. Das Sammeln von Cashback ist daher kein Grund, etwas Unnötiges zu kaufen.
Bei einem kostenpflichtigen Kontopaket werden die laufenden Entgelte vom erwarteten Vorteil abgezogen. Ein selbst gewähltes Beispiel: 36 Euro Jahresrückvergütung und 60 Euro zusätzliche Jahreskosten ergeben zusammen 24 Euro Mehrbelastung statt einer Ersparnis.
Nach Ende einer Aktion den Kontotarif erneut beurteilen
Tragen Sie den Ablauf einer befristeten Vergütung in Ihre Planung ein. Die weitere Nutzung wird nach den dann gültigen Bedingungen bewertet. Aus sechs Monaten Cashback folgt keine dauerhafte Auszahlung in derselben Höhe.
Prüfen Sie unabhängig vom Bonus Kartenakzeptanz, Bargeldversorgung und den verlässlichen Banking-Zugang. Ein Konto, das für die gewöhnlichen Zahlungen gut passt, bleibt auch nach einer Aktion leichter sinnvoll nutzbar.
Kontrollieren Sie die gutgeschriebenen Beträge anhand der Abrechnung. Wenn etwas fehlt, helfen Kartenart, Buchungsdatum und Händlerangaben bei einer gezielten Rückfrage an den Anbieter.
Häufige Fragen: Girokonto mit Cashback: Rückvergütung aus gewöhnlichen Ausgaben berechnen
Gibt BBVA 3,75 Prozent auf jeden beliebigen Geldabgang?
Die Aktion betrifft qualifizierende Käufe mit der Debitkarte. Ausgeschlossene Umsatzarten und die monatliche Grenze müssen beachtet werden.
Wie entstehen die bis zu 90 Euro bei BBVA?
Sechs Monate mit jeweils maximal 15 Euro Cashback ergeben 90 Euro.
Bekommt C24 Smart grundsätzlich den höchsten beworbenen Premiumsatz?
Das Smartkonto besitzt den beschriebenen Basiswert von 0,05 Prozent. Höhere Aktionswerte haben eigene Tarif- und Teilnahmebedingungen.
Lohnt ein teurerer Tarif allein wegen Cashback?
Das lässt sich erst nach dem Vergleich realistischer Rückvergütung mit den zusätzlichen Kontokosten beurteilen.