Die gewünschte Abrechnung vor der Kontoauswahl festlegen
Bei einer Debitkarte werden die Zahlungen dem verbundenen Girokonto zeitnah zugeordnet. Bei einer Kreditkarte mit vollständiger Monatsabrechnung werden die Umsätze gesammelt und anschließend in einer Summe belastet. Beide Karten können beim selben Anbieter nebeneinander bestehen.
Daneben gibt es Kreditkarten mit Teilzahlung. Dabei wird ein offener Betrag nicht zwingend vollständig im nächsten Monat ausgeglichen. Für die restliche Finanzierung können Zinsen entstehen. Lesen Sie daher nicht nur „Kreditkarte“, sondern auch die eingestellte Rückzahlungsart.
Eine Prepaidkarte wird vorher aufgeladen und bietet wiederum ein anderes Modell. Wenn ein Vermieter oder ein Buchungsanbieter eine bestimmte Kartenart verlangt, muss genau diese Voraussetzung erfüllt werden.
| Kartenmodell | Belastung beziehungsweise Finanzierung | Was zu planen ist |
|---|---|---|
| Debitkarte am Girokonto | Zeitnahe Zuordnung zum verbundenen Konto | Deckung einschließlich vorgemerkter Zahlungen |
| Kreditkarte mit Vollabrechnung | Gesammelte Belastung am Abrechnungstermin | Ausreichender Betrag auf dem Abrechnungskonto |
| Kreditkarte mit Teilzahlung | Nicht vollständig ausgeglichener Betrag kann verzinst werden | Rückzahlungsrate, Zins und Gesamtschuld |
| Prepaidkarte | Nutzung des vorher aufgeladenen Guthabens | Aufladung und Akzeptanz der konkreten Kartenart |
Beispiel DKB: Die Kreditkarte ist eine zusätzliche Option
Die DKB bietet die Visa Kreditkarte für 2,49 Euro pro Monat ergänzend zum Girokonto an. Das entspricht bei zwölf Monaten 29,88 Euro Kartenpreis. Eine vorhandene Visa Debitkarte wird durch diese Zusatzbestellung nicht einfach in eine Kreditkarte umgewandelt.
Die Abrechnung der Visa Kreditkarte erfolgt zum 22. des Monats; bei Wochenende oder Feiertag gilt der vorausgehende Bankarbeitstag. Ein vorhandener Sollsaldo wird wenige Tage später vollständig vom DKB-Girokonto abgebucht.
Für die Entscheidung ist daher wichtig, dass Sie diese Abrechnungsverbindung auch finanzieren können. Das Kartenlimit und ein möglicherweise vereinbarter Giro-Dispo sind gesonderte Rahmen, keine doppelten monatlichen Einnahmen.
DKB-Girokonto mit optionaler Visa Kreditkarte prüfen
Zum DKB-Girokonto gehört eine Visa Debitkarte. Eine Visa Kreditkarte kann gesondert für 2,49 Euro monatlich hinzugebucht werden. Prüfen Sie die persönliche Kartenfreigabe, den Abrechnungsrahmen und die laufenden Kontobedingungen.
DKB
Kostenloses Girokonto inkl. Visa Debitkarte
Erstes Girokonto: 0 € bei 700 € Eingang oder unter 28 Jahren
Zum Angebot →Voraussetzungen und konkreten Leistungsumfang im Antrag kontrollieren.
Bei Reisen die Kautionsbedingungen des konkreten Anbieters prüfen
Hotels und Mietwagenanbieter können für eine Kaution bestimmte Kartenarten verlangen. Eine allgemein als „Reisekarte“ beworbene Karte ist deshalb nicht automatisch bei jeder Buchungsvariante ausreichend.
Klären Sie vor der Reservierung, ob eine Debitkarte angenommen wird oder eine Kreditkarte im Namen der reisenden beziehungsweise mietenden Person benötigt wird. Beachten Sie außerdem den geforderten freien Betrag.
Eine Reservierung kann den verfügbaren Kartenrahmen zeitweise binden. Wenn mehrere Hotels oder Vermieter nacheinander Kautionen verlangen, muss für neue Zahlungen genug Spielraum verbleiben. Der reine Reisepreis beschreibt diesen Bedarf nicht vollständig.
Für die Monatsabrechnung das Geld schon beim Einkauf reservieren
Eine spätere Abbuchung verschiebt den Zahlungstermin, beseitigt aber die Ausgabe nicht. Erfassen Sie Karteneinkäufe deshalb im Budget, sobald sie getätigt werden. Der Girokontostand kann bis zur Abrechnung höher aussehen, als tatsächlich frei verfügbar ist.
Ein eigenes Beispiel: Auf dem Girokonto liegen 1.600 Euro, die nächste Kreditkartenrechnung wird voraussichtlich 650 Euro betragen. Für andere Verpflichtungen bleiben zunächst 950 Euro, bevor weitere Rechnungen und Vormerkungen berücksichtigt werden.
Kontrollieren Sie die Abrechnung rechtzeitig. Unbekannte oder falsche Buchungen werden über den vorgesehenen Kartenreklamationsweg gemeldet. Eine Kreditkartenzahlung ist dabei nicht automatisch über dieselbe Funktion wie eine SEPA-Lastschrift des Händlers rückbuchbar.
Jahrespreis und tatsächliche Nutzungskosten zusammen vergleichen
Eine Karte ohne Jahresbetrag kann für Bargeld oder Fremdwährungszahlungen zusätzliche Entgelte besitzen. Umgekehrt kann eine kostenpflichtige Karte bei Ihrer Nutzung passende enthaltene Leistungen bieten. Der Grundpreis allein entscheidet nicht.
Vergleichen Sie die geplanten Reisen, Bargeldbezüge und typischen Währungen. Mögliche Entgelte des Automatenbetreibers werden dabei von den Kartenentgelten der eigenen Bank unterschieden.
Bei Versicherungen oder Notfallleistungen gelten die jeweiligen Voraussetzungen. Prüfen Sie beispielsweise, ob ein Kartenumsatz verlangt wird und welche Personen oder Reisen erfasst sind. Ein Kartenname wie Gold oder Premium ist kein Ersatz für diesen Leistungsumfang.
Eine passende Kartenkombination bewusst klein halten
Wenn die Debitkarte alle gewöhnlichen Einkäufe abdeckt und nur gelegentlich eine Kreditkarte für bestimmte Buchungen benötigt wird, kann eine ergänzende Karte ausreichen. Für jeden zusätzlichen Vertrag entstehen aber weitere Abrechnungen und Sicherheitsaufgaben.
Halten Sie Sperrwege und Kartenzuordnung übersichtlich. Bei einem verlorenen Smartphone kann neben der digitalen Karte auch der Bankzugang betroffen sein. Eine Ersatzkarte und eine erneute Banking-Freischaltung sind dann getrennt zu organisieren.
Wählen Sie die Kombination, deren Funktionen Sie verstehen und deren Abrechnungen Sie zuverlässig ausgleichen können. Ein hoher Kreditrahmen ist kein Vorteil, wenn daraus dauerhaft nicht tragbare offene Beträge entstehen.
Häufige Fragen: Girokonto mit Kreditkarte: Abrechnung, Kaution und Kosten gezielt auswählen
Ist jede Visa-Karte eine Kreditkarte?
Visa bietet auch Debitkarten an. Entscheidend sind die konkrete Bezeichnung und der Abrechnungsmodus.
Gehört die DKB Visa Kreditkarte automatisch kostenlos zum Konto?
Sie ist eine gesonderte Option für 2,49 Euro monatlich. Die enthaltene Visa Debitkarte ist ein anderes Produkt.
Kann ich die spätere Kartenabrechnung aus meinem Budget herauslassen?
Die bereits getätigten Einkäufe müssen bis zur Kontobelastung finanziert bleiben.
Nimmt jeder Mietwagenanbieter eine Debitkarte für die Kaution?
Die Akzeptanz hängt von den Bedingungen des konkreten Vermieters und der Buchung ab.