Girokonto ohne Online-Banking: Telefon, Papier und persönliche Hilfe sinnvoll kombinieren

Ohne Internet oder lediglich ohne Smartphone-App?

Zunächst lohnt die Unterscheidung: Möchten Sie sämtliche Bankgeschäfte ohne Internet erledigen, oder nur keine Smartphone-App verwenden? Ein Webzugang mit geeignetem Freigabeverfahren kann für die zweite Situation passen, beantwortet aber die erste nicht.

Bei vollständig analoger Nutzung müssen alle regelmäßig benötigten Vorgänge einen geeigneten anderen Weg besitzen. Dazu gehören nicht nur Überweisungen, sondern auch die Umsatzkontrolle, eine Kartenersatzbestellung und Änderungen der Kontaktdaten.

Schreiben Sie einen gewöhnlichen Bankmonat auf. Wenn Sie häufig persönliche Hilfe brauchen oder keine langen Sprachauswahlmenüs bedienen möchten, ist eine gut erreichbare Filiale möglicherweise wichtiger als ein vermeintlich billiger Online-Grundtarif.

Telefonbanking braucht einen eigenen eingerichteten Zugang

Norisbank bietet Telefonbanking mit einer zwölfstelligen ID und einer sechsstelligen Telefonbanking-PIN an. Über den Sprachcomputer sind unter anderem Kontostand, Umsätze und Überweisungen erreichbar.

Wenn Sie den Onlinezugang nicht verwenden möchten, klären Sie vorab die erstmalige Bereitstellung und spätere Wiederherstellung dieser Zugangsdaten. Eine Anleitung, die nur auf einen Menüpunkt im Online-Banking verweist, genügt für Ihre eigene Arbeitsweise möglicherweise nicht.

Unterscheiden Sie die automatische Auftragsannahme vom persönlichen Mitarbeiterservice. Je nach Kontomodell kann eine Überweisung über Mitarbeitende anders bepreist sein als der Vorgang im Sprachcomputer.

Papierüberweisungen nach dem konkreten Tarif vergleichen

Ein günstiger Kontogrundpreis kann mit kostenpflichtigen Papieraufträgen verbunden sein. Bei häufigen beleghaften Überweisungen summieren sich auch kleine Einzelpreise. Ein Tarif mit mehr enthaltenen Vorgängen kann dann trotz höherer Monatspauschale passen.

Beim Commerzbank-KlassikKonto sind in der Entgeltinformation beleghafte Euro-Überweisungen innerhalb des EWR mit null Euro ausgewiesen; die Kontoführung beträgt 9,90 Euro monatlich. Ein anderes GiroKonto derselben Bank kann für die gleiche Handlung andere Preise haben.

Prüfen Sie zugleich, wie der Auftrag abgegeben wird und welche Annahmezeiten gelten. Ein ausgefülltes Formular auf Ihrem Tisch ist noch kein bei der Bank eingegangener Auftrag. Für dringende Zahlungen brauchen Sie einen rechtzeitig verfügbaren Weg.

So werden aus Einzelpreisen jährliche Gesamtkosten

Ein Rechenbeispiel mit angenommenen Preisen: Ein Konto kostet 4 Euro pro Monat, jede Papierüberweisung weitere 2 Euro. Bei drei solchen Überweisungen monatlich entstehen 48 Euro Grundpreis und 72 Euro für die Aufträge, insgesamt 120 Euro im Jahr.

Ein anderes angenommenes Modell kostet 9 Euro monatlich und enthält diese Überweisungen. Dafür würden 108 Euro jährlich anfallen. Entscheidend sind zusätzlich Karten, Auszüge, Bargeld und die tatsächlich vereinbarten Leistungen.

Die Beispielrechnung ist keine allgemeine Empfehlung für ein teureres Paket. Bei nur zwei Papierüberweisungen im gesamten Jahr kann das Ergebnis anders aussehen. Verwenden Sie die eigene erwartete Anzahl statt einer pauschalen Annahme.

Kontrollieren Sie das Konto auch ohne tägliche App-Anzeige

Vereinbaren Sie einen praktikablen Rhythmus für Auszüge und Umsatzkontrolle. Wiederkehrende Lastschriften können den Zahlungsalltag vereinfachen, sollten aber weiterhin auf Betrag und Berechtigung kontrolliert werden.

Bewahren Sie Auftragskopien und wichtige Belege geordnet auf. Halten Sie fest, wann ein Papierauftrag abgegeben oder ein Telefonauftrag bestätigt wurde. Bei einer Rückfrage helfen diese Angaben mehr als die bloße Erinnerung an ein Gespräch.

Klären Sie den Weg für die Meldung unbekannter Umsätze und einen Kartenverlust. Auch ohne Online-Banking muss eine dringende Sperre erreichbar sein. Legen Sie bekannte Bankkontaktdaten unabhängig von den Karten bereit.

Hilfe durch Angehörige mit einer passenden Berechtigung organisieren

Eine vertraute Person kann beim Lesen von Unterlagen unterstützen. Wenn sie selbst Bankaufträge für Sie ausführen soll, ist eine passende Vollmacht beziehungsweise andere erforderliche Vertretung zu klären.

Geben Sie Ihre persönlichen Sicherheitsdaten nicht einfach weiter, damit jemand den fehlenden Onlinezugang ersetzt. Die Bank kann für eine bevollmächtigte Person eigene Zugänge und festgelegte Handlungsmöglichkeiten vorsehen.

Besprechen Sie den gewünschten Umfang: gelegentliche Hilfe, regelmäßige Zahlungen oder Unterstützung im Notfall können unterschiedliche Anforderungen haben. Die eigene Kontoinhaberschaft wird durch eine normale Vollmacht nicht automatisch auf die helfende Person übertragen.

Vor einem Wechsel die analogen Wege wirklich ausprobieren

Lassen Sie sich bestätigen, welche Leistungen Sie ohne Online-Banking nutzen können und zu welchem Preis. Prüfen Sie die Erreichbarkeit der Filiale oder des Telefons und den Zugang zu aktuellen Auszügen.

Erst wenn die neue Zahlungsabwicklung und die erforderlichen Berechtigungen eingerichtet sind, werden laufende Zahlungen umgestellt. Eine bisher funktionierende Verbindung wird nicht allein wegen eines niedrigen Werbepreises vorschnell geschlossen.