Zuerst feststellen, welche Kartenart wirklich gemeint ist
Eine Visa- oder Mastercard-Bezeichnung beweist für sich genommen keinen Kreditrahmen. Dieselben Netzwerke werden auch für Debitkarten verwendet. Dabei wird der Einkauf zeitnah dem Konto belastet, während eine echte Kreditkarte nach den vereinbarten Abrechnungsregeln arbeitet.
Diese Unterscheidung kann bei Reisebuchungen und Kautionen wichtig werden. DKB weist ausdrücklich darauf hin, dass manche Autovermieter trotz technischer Reservierungsmöglichkeit keine Debitkarte annehmen. Fragen Sie deshalb nach der verlangten Kartenart für Ihre konkrete Buchung, statt das Logo allein als Zusage anzusehen.
Kontoentgelt und Kreditkartenbeitrag separat berechnen
Bei DKB gehört eine Visa Debitkarte zum Girokonto. Die optionale echte Visa Kreditkarte kostet dagegen 2,49 Euro monatlich, also 29,88 Euro jährlich. Dieses Paket ist damit nicht allein wegen einer kostenlosen Kontoführung auch eine beitragsfreie Kreditkartenkombination.
norisbank bietet eine Mastercard Kreditkarte ohne Jahresbeitrag zum Top-Girokonto an. Dafür werden Bonität und passende monatliche Lohn-, Gehalts- oder Renteneingänge vorausgesetzt. Der Grundpreis des Girokontos hat eigene Regeln: Unter 30 Jahren oder bei mindestens 500 Euro Monatsgeldeingang bleibt er null; andernfalls können Gebühren anfallen.
| Kostenpunkt | Worauf Sie achten |
|---|---|
| Kontoführung | Geldeingang, Alter oder andere Preisbedingung |
| Kreditkartenbeitrag | Eigener Preis unabhängig von Debitkarte |
| Bargeld | Land, Kartenart und Betreiberentgelt |
| Fremdwährung | Prozentuales Entgelt oder Wechselkursregel |
| Rückzahlung | Vollständige oder verzinste Teilabrechnung |
| Zusatzkarte | Preis für eine weitere Person |
Kontopakete mit optionaler echter Kreditkarte prüfen
Bei den genannten Modellen gelten unterschiedliche Voraussetzungen und Laufzeiten für Kontopreis und Kartenpreis. Die Kreditkartenvergabe bleibt von der jeweiligen Prüfung abhängig.
norisbank
Top-Girokonto
0 € Grundpreis unter 30 Jahren oder bei 500 € monatlichem Eingang
Zum Angebot →Voraussetzungen und konkreten Leistungsumfang im Antrag kontrollieren.
comdirect
Girokonto Aktiv
Aktuelles Angebot: 36 Monate ohne Grundpreis
Zum Angebot →Voraussetzungen und konkreten Leistungsumfang im Antrag kontrollieren.
Bei befristeten Paketen den späteren Preis sichtbar machen
comdirect sieht beim Girokonto Aktiv in der laufenden Aktion die ersten 36 Monate einschließlich girocard und optionaler Visa-Kreditkarte ohne entsprechende Grundentgelte vor. Die Kreditkarte setzt weiterhin ausreichende Bonität voraus. Anschließend gelten die Standardbedingungen.
Eine mehrjährige kostenlose Anfangsphase kann nützlich sein, ist aber keine unbefristete Preisgarantie. Tragen Sie den Aktionsendpunkt in Ihre Unterlagen ein und rechnen Sie für eine längere Nutzung mit den anschließend geltenden Karten- und Kontobedingungen. Der Bonus und die kostenlose Kartenphase werden nicht als derselbe Vorteil gezählt.
Die kostenlose Kreditkarte bleibt eine eigenständige Prüfung
Ein bewilligtes Zahlungskonto verpflichtet eine Bank nicht, auch jeden beantragten Kreditrahmen zu gewähren. Einkommen, vorhandene Verpflichtungen und die institutseigene Prüfung können Einfluss auf die Entscheidung haben. Planen Sie für eine bevorstehende Reise deshalb nicht mit einer noch unbestätigten Karte.
Wenn stattdessen eine Prepaid- oder Debitkarte angeboten wird, vergleichen Sie deren tatsächliche Einsatzmöglichkeiten neu. Ein anderes Produkt kann im Alltag ausreichend sein, löst aber einen ausdrücklich verlangten echten Kreditkartenrahmen nicht automatisch ab. Die persönliche Zusage und die anschließende Kartenaktivierung bleiben wichtige Schritte.
Beim Einsatz können trotz null Euro Jahrespreis Gebühren entstehen
Bargeldabhebungen und Zahlungen in einer anderen Währung werden nach ihren eigenen Bedingungen abgerechnet. Hinzu kommen mögliche Entgelte des Automatenbetreibers. Diese werden nicht dadurch ausgeschlossen, dass Ihre Bank selbst auf einen Jahresbeitrag verzichtet.
Auch eine wählbare Teilzahlung verdient Aufmerksamkeit: Ein gebührenfreier Kartenvertrag kann mit teuren Zinsen für nicht vollständig ausgeglichene Umsätze verbunden sein. Prüfen Sie den voreingestellten Rückzahlungsmodus und sorgen Sie bei Vollabrechnung rechtzeitig für ausreichende Deckung auf dem belasteten Konto.
Vor Abschluss die Kombination an den persönlichen Bedarf anpassen
Wer nur im Inland einkauft und keinen echten Kreditrahmen benötigt, kann mit einer enthaltenen Debitkarte auskommen. Wer regelmäßig reserviert, mietet oder besondere Reisezahlungen leistet, sollte Kartenakzeptanz und Limit stärker gewichten. Die Auswahl richtet sich nach dem tatsächlichen Einsatz.
Führen Sie abschließend eine gemeinsame Jahresrechnung aus Kontoführung, Karte und erwarteten Nutzungsgebühren durch. So wird sichtbar, ob ein kostenlos beworbenes Paket für Ihre Verwendung wirklich günstiger ist als eine andere Verbindung mit einem klar ausgewiesenen, aber kleinen Kartenbeitrag.
Häufige Fragen: Kostenloses Girokonto mit Kreditkarte: Das Gesamtpaket richtig prüfen
Ist eine kostenlose Visa Debitkarte eine kostenlose Kreditkarte?
Sie ist ein anderes Kartenprodukt mit anderer Abrechnung; ein Kreditkartenrahmen folgt daraus nicht.
Erhalte ich eine echte Kreditkarte ohne jede Prüfung?
Die Bank kann für die Vergabe Bonitäts- und Einkommensanforderungen stellen.
Ist ein Automatenbetreiber an den kostenlosen Jahresbeitrag gebunden?
Ein eigenes Betreiberentgelt kann zusätzlich zum Kartenvertrag anfallen.
Warum den Rückzahlungsmodus ansehen?
Eine verzinste Teilzahlung kann unabhängig vom fehlenden Jahresbeitrag Kosten verursachen.