Wann wird vom Girokonto abgebucht? Lastschrift, Karte und Dauerauftrag unterscheiden

Den Zahlungsweg anhand des Vorgangs erkennen

Eine Belastung im Banking kann auf einem eigenen Überweisungsauftrag, einem Einzug des Zahlungsempfängers oder einem Karteneinkauf beruhen. Der Buchungstext und die dazugehörige Rechnung helfen bei der Zuordnung.

Fragen Sie deshalb nicht nur nach einer allgemeinen Abbuchungsuhrzeit der Bank. Entscheidend ist, welcher Vorgang tatsächlich ansteht und ob er bereits ausgeführt, nur angekündigt oder noch vorgemerkt ist.

Bei einer unbekannten Belastung prüfen Sie zunächst Empfänger, Mandat oder Kartenzuordnung. Eine unklare Zahlung wird nicht allein deshalb als korrekt behandelt, weil sie ungefähr zum üblichen Monatstermin auftaucht.

Die Vorabinformation zur Lastschrift für die Planung verwenden

Eine SEPA-Vorabinformation kündigt den Einzug mit Fälligkeit und genauem Betrag an. Sie kann beispielsweise Teil einer Rechnung, eines Vertrags oder einer anderen geeigneten Mitteilung sein.

Die Bundesbank nennt grundsätzlich mindestens 14 Kalendertage Vorlauf, sofern keine andere Frist vereinbart wurde. Deshalb muss nicht vor jeder einzelnen regelmäßigen Lastschrift zwingend ein neuer separater Brief mit genau derselben Frist eintreffen.

Halten Sie den Betrag zum maßgeblichen Termin verfügbar. Wenn die Höhe ungewöhnlich ist, klären Sie Rechnung und Einzug frühzeitig. Das bloße Abwarten einer abgelehnten Belastung beseitigt eine berechtigte Forderung nicht.

Dauerauftrag und ankommende Zahlung nicht auf dieselbe Minute abstimmen

Ein Dauerauftrag ist Ihr eigener wiederkehrender Zahlungsauftrag. Prüfen Sie den hinterlegten Termin sowie die Regeln für Wochenenden und Feiertage.

Die DKB führt einen Dauerauftrag bei einem Termin an einem Nicht-Bankarbeitstag am folgenden Bankarbeitstag aus. Sie nennt für Änderungen vor der nächsten Ausführung außerdem einen eigenen Annahmezeitpunkt am vorherigen Geschäftstag.

Die beabsichtigte Ausführung bei Ihnen und die Gutschrift beim Empfänger sind nicht identisch. Planen Sie einen notwendigen Eingang nicht so knapp, dass eine zeitliche Verschiebung sofort eine wichtige Rechnung ungedeckt lässt.

Bei der Debitkarte kann der Betrag schon vor der endgültigen Buchung fehlen

Eine vorgemerkte Kartenzahlung kann den verfügbaren Betrag bereits einschränken. Die endgültige Belastung erscheint später als gebuchter Umsatz. Das ist nicht automatisch ein zweiter zusätzlicher Einkauf.

Beispiel: Sie kaufen für 65 Euro ein und sehen zunächst eine Reservierung. Wenn derselbe Vorgang später endgültig gebucht wird, werden Vormerkung und Buchung nach dem Bankablauf zugeordnet. Prüfen Sie vor einer Beanstandung, ob wirklich zwei ausgeführte Belastungen vorliegen.

Für weitere Zahlungen ist die verfügbare Summe maßgeblich. Der noch unverändert wirkende gebuchte Kontostand darf nicht als Einladung verstanden werden, die reservierten 65 Euro erneut auszugeben.

Den Einzug einer Kreditkartenabrechnung zusätzlich vormerken

Bei der DKB Visa Kreditkarte erfolgt die Abrechnung zum 22. beziehungsweise am vorausgehenden Bankarbeitstag, wenn dieses Datum auf Wochenende oder Feiertag fällt. Der Sollsaldo wird wenige Tage später gesammelt dem Girokonto belastet.

Dieser Kartenrhythmus ist kein allgemeiner Abbuchungskalender für alle Kreditkarten. Andere Karten können andere Stichtage oder Rückzahlungsverfahren haben.

Reservieren Sie die bereits ausgegebenen Beträge bis zum Einzug. Eine Summe ist nicht mehr für zusätzliche Ausgaben frei, nur weil sie bislang ausschließlich in der Kartenübersicht und noch nicht als Girobelastung erscheint.

Bei einem fehlgeschlagenen Einzug die weitere Zahlung abstimmen

Wenn eine Lastschrift nicht eingelöst wurde, klären Sie mit dem Empfänger, ob ein neuer Einzug mit neuem Fälligkeitstag vorgesehen ist. Ein später eingehendes Guthaben führt nicht automatisch zum sicheren erneuten Einzug.

Vermeiden Sie eine doppelte Zahlung durch gleichzeitige eigene Überweisung und erneute Lastschrift. Halten Sie die vereinbarte Lösung fest und kontrollieren Sie den tatsächlichen Abschluss.