Den Grundpreis für alle zwölf Monate erfassen
Ein Konto mit fünf Euro festem Monatsentgelt kostet allein für die Führung 60 Euro im Jahr. Dieser frei gewählte Beispielpreis ist leicht hochzurechnen. Bei einem bedingten Tarif muss dagegen geprüft werden, in welchen Monaten die Voraussetzung tatsächlich erfüllt wird.
Bei der norisbank entfällt das Grundentgelt für das Top-Girokonto bei Kunden unter 30; alternativ genügt ein monatlicher Geldeingang ab 500 Euro. Ohne erfüllte Preisvoraussetzung kostet der betreffende Monat 3,90 Euro, abgerechnet zum Quartalsende. Eine einzige Quartalsbelastung steht deshalb nicht zwingend für einen einzigen kostenpflichtigen Monat.
Kartenpreise nach der wirklich gewünschten Ausstattung zählen
Sehen Sie für jede benötigte Karte nach, ob sie im Kontopreis enthalten ist oder einen eigenen Beitrag hat. Eine kostenlose Debitkarte sagt nichts über die Kosten einer echten Kreditkarte. Auch eine zweite Karte oder eine zusätzliche girocard kann anders bepreist sein.
Eine Girokarte kostet bei DKB optional jeden Monat 0,99 Euro. Die ebenfalls optionale echte Visa-Kreditkarte wird mit 2,49 Euro monatlich berechnet. Das sind jährlich 11,88 beziehungsweise 29,88 Euro zusätzlich zum jeweiligen Kontogrundpreis. Die enthaltene Visa Debitkarte ist davon als eigenes Produkt zu unterscheiden.
Den Preis anhand des eigenen Nutzungsjahres vergleichen
Die ausgewählten Modelle haben unterschiedliche Grundpreisbedingungen und Kartenpakete. Übertragen Sie zuerst Ihre regelmäßig benötigten Leistungen in die Jahresrechnung.
norisbank
Top-Girokonto
0 € Grundpreis unter 30 Jahren oder bei 500 € monatlichem Eingang
Zum Angebot →Voraussetzungen und konkreten Leistungsumfang im Antrag kontrollieren.
DKB
Kostenloses Girokonto inkl. Visa Debitkarte
Erstes Girokonto: 0 € bei 700 € Eingang oder unter 28 Jahren
Zum Angebot →Voraussetzungen und konkreten Leistungsumfang im Antrag kontrollieren.
C24 Bank
C24 SMART
0 € monatlicher Grundpreis ohne Mindesteingang
Zum Angebot →Voraussetzungen und konkreten Leistungsumfang im Antrag kontrollieren.
Einzelvorgänge anhand Ihrer üblichen Häufigkeit hochrechnen
Nehmen Sie für Bargeld, bestimmte Aufträge und weitere kostenpflichtige Leistungen realistische Mengen an. Zwei zusätzliche Vorgänge im Monat können über zwölf Monate erheblich werden. Welche Mengen kostenlos enthalten sind, ergibt sich aus dem konkreten Tarif und nicht aus einem allgemeinen Banknamen.
Beim Smartkonto von C24 sind vier entsprechende Bargeldabhebungen pro Monat enthalten, weitere kosten nach der Entgeltinformation zwei Euro je Vorgang. Eine Person mit drei solchen Abhebungen und eine mit sechs kommen deshalb für dieselbe Kontoführung zu verschiedenen Jahreskosten. Direkte Fremdautomatenentgelte werden zusätzlich betrachtet.
| Beispielposition ohne reale Tarifzusage | Angenommene Jahreskosten |
|---|---|
| Grundpreis: fünf Euro in zwölf Monaten | 60 Euro |
| Karte: ein Euro in zwölf Monaten | 12 Euro |
| Zusatzvorgang: zwei Euro, sechsmal im Jahr | 12 Euro |
| Summe vor weiteren Leistungen | 84 Euro |
| Nicht enthalten | Kreditzinsen, individueller Steuerabzug und mögliche Fremdentgelte |
Bonus und Guthabenzins außerhalb der Gebührenliste ausweisen
Eine Prämie kann die wirtschaftliche Rechnung im ersten Jahr verbessern. Sie ändert aber nicht die Höhe einer regelmäßig berechneten Gebühr und kann an eigene Bedingungen geknüpft sein. Stellen Sie den erwarteten Bonus daher als separate Position unter die laufenden Kosten.
Ähnliches gilt für Guthabenzinsen. Ein hoher Anfangsbestand lässt sich nicht als dauerhaftes Jahresguthaben ansetzen, wenn das Geld bald ausgegeben wird. Erst mit der passenden Zeit- und Betragsrechnung entsteht ein sinnvoller Ertragsvergleich, der anschließend neben die Gebührenübersicht gestellt wird.
Überziehungskosten als eigene Budgetbelastung erkennen
Wer einen Dispokredit verwendet, zahlt möglicherweise Sollzinsen unabhängig vom Kontogrundpreis. Ein kostenlos geführtes Girokonto kann deshalb bei regelmäßiger Unterdeckung insgesamt teuer werden. Höhe und Dauer des tatsächlich genutzten Kredits sind entscheidend.
Auch mögliche Rücklastschriften oder andere Folgen unzureichender Deckung sollten nicht als unvermeidbarer Kontopreis eingeplant werden. Zuerst wird geprüft, ob Zahlungszeitpunkte und Reserve angepasst werden können. Die Auswahl einer Bankverbindung und die Bewältigung laufender Geldknappheit sind miteinander verbunden, aber nicht dieselbe Rechenaufgabe.
Die neue Rechnung später mit der Abrechnung vergleichen
Prüfen Sie nach einigen Monaten, ob die angesetzten Mengen und Bedingungen zur tatsächlichen Verwendung passen. Die Entgeltabrechnung zeigt, welche Positionen wirklich berechnet wurden. Wenn eine unerwartete Gebühr auftaucht, ordnen Sie sie dem konkreten Auslöser zu.
Auf dieser Grundlage lässt sich zwischen einer veränderten Nutzung, einer nicht erfüllten Bedingung und einer möglichen Fehlberechnung unterscheiden. Bewahren Sie die gültigen Preisunterlagen auf. Ein Tarifwechsel oder Bankwechsel wird anschließend an der realistischen Ersparnis gemessen, statt allein auf den niedrigsten beworbenen Monatsbetrag zu reagieren.
Häufige Fragen: Was kostet ein Girokonto? Aus Einzelpreisen eine Jahresrechnung machen
Ist eine Quartalsbelastung von 11,70 Euro ein einzelner Monatsgrundpreis?
Sie kann beispielsweise aus drei Monatsentgelten von jeweils 3,90 Euro bestehen; die Abrechnung ist im Detail zu lesen.
Soll ich eine einmalige Prämie vom monatlichen Grundpreis abziehen?
Für einen klaren Vergleich wird die Prämie separat von den wiederkehrenden Gebühren dargestellt.
Warum Karten einzeln zählen?
Enthaltene Debitkarte, optionale girocard und echte Kreditkarte können eigene Preise haben.
Was ist die wichtigste Grundlage einer persönlichen Kostenrechnung?
Die tatsächlich benötigten Leistungen samt Häufigkeit und realistisch erfüllbaren Preisbedingungen.