Welches Girokonto ist das beste für Ihre tatsächliche Nutzung?

Unverzichtbare Leistungen als Ausschlusskriterien setzen

Schreiben Sie die drei bis fünf Funktionen auf, ohne die das Konto für Sie nicht infrage kommt. Das kann eine bestimmte Kartenart, ein praktikabler Weg für Bargeldeinzahlungen, ein gemeinsames Konto oder eine ohne Smartphone nutzbare Freigabe sein.

Ein Konto, das eine solche Anforderung nicht erfüllt, wird zunächst aussortiert. Auf diese Weise kann ein hoher Bonus keine fehlende Kernfunktion überdecken. Komfortwünsche wie zusätzliche Auswertungen kommen erst danach in die Bewertung.

Unterscheiden Sie außerdem zwischen eigener Gewohnheit und tatsächlicher Notwendigkeit. Wenn Sie beispielsweise bisher nur eine Karte kennen, prüfen Sie deren konkrete Akzeptanz bei Ihren wichtigen Händlern, statt jeden anderen Kartentyp pauschal auszuschließen.

Mit denselben Annahmen für zwölf Monate rechnen

Vergleichen Sie alle infrage kommenden Konten mit Ihrem erwartbaren Geldeingang, Ihren gewünschten Karten und Ihrer Zahl der Bargeldvorgänge. Nur so beschreibt der Preis dieselbe Nutzung.

Als hypothetisches Beispiel kostet ein Konto mit drei Euro monatlichem Grundpreis und einer benötigten Karte für zwölf Euro im Jahr insgesamt 48 Euro. Ein anderes Modell ohne Grundpreis, aber mit fünf monatlichen Karten-Euro kostet bereits 60 Euro, bevor weitere Leistungen hinzukommen.

Trennen Sie einen einmaligen Bonus von diesen wiederkehrenden Kosten. Für das zweite Jahr gibt es ihn in der Regel nicht erneut. Bei alters- oder einkommensabhängigen Vorteilen rechnen Sie zusätzlich einen Monat ohne Befreiung durch.

Eine passende Karte ist mehr als ein aufgedrucktes Logo

Debitkarten greifen grundsätzlich auf den verfügbaren Kontobetrag zu. Eine echte Kreditkarte kann einen gesonderten Verfügungsrahmen und einen späteren Abrechnungstermin haben. Prüfen Sie bei geplanten Mietwagen- oder Hotelbuchungen die verlangte Kartenart direkt in den Vertragsbedingungen.

Die DKB weist beispielsweise darauf hin, dass manche Mietwagenanbieter nur Kreditkarten akzeptieren. Eine technisch mögliche Kautionsreservierung mit einer Debitkarte garantiert deshalb keine Annahme durch jeden Vermieter.

Ein reservierter Kautionsbetrag steht vorübergehend für andere Ausgaben nicht zur Verfügung. Das ist für die notwendige Kontodeckung relevant, auch wenn die Reservierung später wieder aufgehoben wird.

Bargeld und Service am eigenen Wohnort durchspielen

Prüfen Sie die tatsächlich erreichbaren Automaten und Einzahlungswege. Eine abstrakt große Zahl von Standorten hilft wenig, wenn der geeignete Zugang nicht zu Ihren Wegen, Zeiten oder der vorhandenen Karte passt.

Berücksichtigen Sie außerdem, wie Sie ein Problem lösen möchten. Digitale Selbstbedienung, Telefonservice und persönliche Beratung unterscheiden sich in Erreichbarkeit und Leistungsumfang. Ein Automat einer anderen Bank ist keine Zusage für eine dortige Beratung zum eigenen Konto.

Bei Automaten im Ausland können Betreiber eigene Entgelte verlangen. Ein von der eigenen Bank kostenlos angebotener Karteneinsatz beseitigt diese Fremdkosten nicht automatisch.

Kontomodelle an der persönlichen Situation statt am Siegeretikett messen

C24 Smart vermeidet den monatlichen Kontogrundpreis ohne Mindesteingang. Für jemanden mit schwankenden Zahlungseingängen kann das ein wichtiges Kriterium sein. Für einen Haushalt mit regelmäßigem Bargeldeinzahlungsbedarf können andere Eigenschaften stärker wiegen.

Bei der DKB spielen beim ersten Girokonto Alter und monatlicher Geldeingang für die Kostenfreiheit eine Rolle. Ein zusätzlicher Kontovertrag und gewünschte weitere Karten werden gesondert bepreist. Übertragen Sie deshalb nicht die günstigste mögliche Konstellation auf jede Person.

Vor dem endgültigen Wechsel den Alltag testen

Richten Sie Zugang und Freigaben ein, prüfen Sie die gewünschten Karten und kontrollieren Sie erste Zahlungen. Eine kurze parallele Nutzung kann zeigen, ob das Modell auch außerhalb der Angebotsübersicht zu Ihnen passt.

Danach werden Gehalt, Daueraufträge und Lastschriftpartner geordnet übertragen. Das bisherige Konto wird erst beendet, wenn offene Abrechnungen und noch benötigte Verbindungen geklärt sind. Auch ein sehr günstiges neues Konto rechtfertigt keinen unvorbereiteten Wechsel.