Komplett kostenlos als persönliche Kostenfrage definieren
Legen Sie einen normalen Monat zugrunde und notieren Sie jeden regelmäßig verwendeten Bankweg. Dazu gehören mehr als Zahlungen mit der Hauptkarte: Vielleicht zahlen Sie Bargeld ein, bestellen eine zweite Karte oder geben Aufträge telefonisch auf. Diese Vorgänge müssen im gewünschten Tarif geprüft werden.
Ein Nutzer mit wenigen digitalen Zahlungen kann bei demselben Konto auf null Euro kommen, während ein anderer zusätzliche Entgelte auslöst. Der Unterschied ist kein Widerspruch, sondern entsteht durch verschiedene Leistungsabrufe. Für die Auswahl wird deshalb erst festgehalten, was kostenlos sein soll, und anschließend nach passenden Preisen gesucht.
Grundgebühr von Karten und sonstigen Aufträgen trennen
Prüfen Sie, ob die kostenlose Karte physisch oder nur digital verfügbar ist und um welche Kartenart es sich handelt. Eine enthaltene Debitkarte garantiert keine zusätzliche echte Kreditkarte zum gleichen Preis. Auch gewünschte Zusatzkarten können anders als die erste Karte berechnet werden.
C24 Smart sieht einen Grundpreis von null Euro und eine Mastercard-Debitkarte vor; eine girocard kann kostenlos bestellt werden. Bei BBVA sind die reguläre Kontoführung und die angebotene Debitkarte ebenfalls ohne entsprechenden Jahrespreis vorgesehen. Daraus folgt keine identische Gebührenregel für sämtliche weiteren Bankvorgänge.
| Baustein | Für eine Null-Euro-Rechnung prüfen |
|---|---|
| Grundpreis | Dauerhaft null oder an Bedingungen gebunden? |
| Benötigte Karten | Genau die gewünschte Kartenart enthalten? |
| Bargeldbedarf | Orte, Mindestbeträge und Kontingente passend? |
| Sonderaufträge | Welche werden tatsächlich gebraucht? |
| Überziehung | Wird ein Kredit mit Sollzinsen verwendet? |
| Folgezeitraum | Ändert sich der Preis nach einer Aktion? |
Konten ohne laufenden Grundpreis als Ausgangspunkt
Bei diesen Angeboten wird für die reguläre Kontoführung kein Monatsgrundpreis verlangt. Ob Ihre gesamte Verwendung kostenfrei bleibt, hängt zusätzlich von Karten, Bargeldwegen und besonderen Aufträgen ab.
C24 Bank
C24 SMART
0 € monatlicher Grundpreis ohne Mindesteingang
Zum Angebot →Voraussetzungen und konkreten Leistungsumfang im Antrag kontrollieren.
BBVA
Girokonto
Konto und Debitkarte ohne monatlichen Grundpreis
Zum Angebot →Voraussetzungen und konkreten Leistungsumfang im Antrag kontrollieren.
Beim Bargeld die Zahl der Vorgänge berücksichtigen
Beim C24 Smartkonto sind vier Bargeldabhebungen pro Kalendermonat vorgesehen. Die Entgeltinformation zählt dabei die entsprechenden Abhebungen gemeinsam, unabhängig davon, ob sie im Euro-Raum oder in Fremdwährung erfolgen. Für zusätzliche Abhebungen werden zwei Euro je Vorgang genannt.
Wer jede Woche mehrfach kleine Beträge abhebt, kann dadurch einen anderen Jahrespreis haben als jemand mit wenigen größeren Auszahlungen. Zusätzlich sind mögliche direkte Entgelte eines fremden Automaten zu beachten. Ein kostenfreies Bankkontingent ist keine allgemeine Preisbindung für alle Automatenbetreiber.
Eine Bedingung nur dann als erfüllt ansetzen, wenn sie realistisch ist
Andere Modelle verzichten auf die Grundgebühr nur bei bestimmtem Geldeingang, passendem Alter oder aktiver Nutzung. Beurteilen Sie diese Regeln anhand gewöhnlicher Monate. Ein einmaliger Übertrag kurz nach der Eröffnung beweist nicht, dass die Bedingung künftig dauerhaft erfüllt bleibt.
Befristete Anfangspreise werden mit ihrem Endtermin dokumentiert. Bei längerer Nutzung braucht die Rechnung einen Folgeabschnitt. Auch ein Neukundenbonus wird getrennt behandelt: Er kann den ersten Jahrespreis rechnerisch verbessern, macht spätere kostenpflichtige Bankleistungen aber nicht dauerhaft entgeltfrei.
Unnötige Sonderleistungen konsequent aus der Auswahl lassen
Es ist nicht nötig, jeden denkbaren Ausnahmevorgang zur Voraussetzung eines Kontos zu machen. Wenn Sie niemals beleghafte Aufträge benötigen, muss diese Leistung für Ihre Standardrechnung nicht zwangsläufig kostenlos enthalten sein. Entscheidend ist eine ehrliche Beschreibung des eigenen Bedarfs.
Umgekehrt sollten regelmäßig verwendete Sonderwege nicht kleingeredet werden. Notieren Sie einen realistischen Häufigkeitswert und rechnen Sie ihn aufs Jahr hoch. Eine niedrigere Grundgebühr kann durch häufige Einzelpreise aufgezehrt werden; ein Pauschalpaket kann dennoch zu teuer sein, wenn seine Zusatzleistungen ungenutzt bleiben.
Eine kostenlose Kontoführung vor Überziehungszinsen schützen
Auch ohne Grundpreis kann ein verwendeter Dispokredit Zinsen verursachen. Halten Sie deshalb für anstehende Belastungen genügend Deckung vor und berücksichtigen Sie vorgemerkte Kartenzahlungen. Geld auf einem getrennten Sparkonto deckt das Girokonto nicht automatisch im richtigen Moment.
Kontrollieren Sie die erste Entgeltabrechnung nach der Umstellung. Falls ein erwarteter Null-Euro-Preis nicht erreicht wird, lässt sich anhand der einzelnen Positionen erkennen, ob eine Bedingung fehlte oder ein zusätzlich verwendeter Vorgang berechnet wurde. Diese Kontrolle ersetzt eine pauschale Annahme vollständiger Gebührenfreiheit.
Häufige Fragen: Welches Girokonto ist komplett kostenlos für Ihre Nutzung?
Bedeutet bedingungslos kostenlose Kontoführung, dass auch ein Dispo nichts kostet?
Sollzinsen werden als eigene Kreditkosten vereinbart und bleiben vom fehlenden Grundpreis getrennt.
Zählen Bargeldabhebungen im Ausland immer extra zum kostenlosen Inlandskontingent?
Das hängt vom Tarif ab; bei C24 Smart ist das genannte Freikontingent gemeinsam zu betrachten.
Muss für meinen Vergleich jede seltene Sonderleistung kostenlos sein?
Maßgeblich sind die tatsächlich benötigten Vorgänge und deren voraussichtliche Häufigkeit.
Warum nach der ersten Abrechnung nochmals prüfen?
Die ausgewiesenen Positionen zeigen, ob Ihre wirkliche Verwendung zur geplanten Null-Euro-Rechnung passt.