Gesetzliche Geschäftsfähigkeit und Bankmindestalter getrennt lesen
Kinder unter sieben Jahren sind nach § 104 BGB geschäftsunfähig. Daraus folgt nicht, dass überhaupt kein Vermögen oder kein von den gesetzlichen Vertretern eröffnetes Konto für ein Kind existieren kann.
Nach dem siebten Geburtstag besteht die beschränkte Geschäftsfähigkeit nach § 106 BGB. Für Erklärungen, die nicht lediglich rechtlich vorteilhaft sind, spielt die Einwilligung der gesetzlichen Vertretung eine entscheidende Rolle.
Das konkrete Bankprodukt legt daneben sein Einstiegsalter fest. Eine Bank kann ein Jugendgirokonto erst ab einem bestimmten Geburtstag anbieten, während ein anderes Kinderprodukt anders ausgestaltet ist. Die Altersgrenze eines Tarifs ist deshalb keine allgemeine gesetzliche Grenze für sämtliche Konten.
| Alters- oder Funktionsfrage | Was dabei zu unterscheiden ist |
|---|---|
| Unter sieben Jahre | Vertragliches Handeln erfolgt über die gesetzliche Vertretung |
| Sieben bis siebzehn Jahre | Beschränkte Geschäftsfähigkeit und erforderliche Zustimmung |
| Ab achtzehn Jahre | Volljährigkeit und eigene Zuständigkeit für den Vertrag |
| Karte zum Kinderkonto | Eigene Produkt- und Nutzungsregeln |
| App und mobiles Bezahlen | Zusätzliche technische und altersbezogene Anforderungen |
| Vergünstigung für junge Erwachsene | Preisregel statt Fortsetzung der Minderjährigkeit |
Die Zustimmung nach der tatsächlichen Sorgeberechtigung organisieren
Die elterliche Sorge umfasst die Vertretung des Kindes. Bei gemeinsamer Sorge vertreten die Eltern grundsätzlich gemeinschaftlich; bei alleiniger Sorge gelten die entsprechenden Vertretungsbefugnisse.
Die Bank prüft die erforderlichen Zustimmungen und Nachweise nach dem eigenen Antragsablauf. Klären Sie rechtzeitig, wie eine zweite sorgeberechtigte Person mitwirkt und welche Belege bei alleiniger Vertretung verlangt werden.
Ein von einem Minderjährigen ohne erforderliche Einwilligung geschlossener Vertrag ist nicht allein durch die Unterschrift abschließend wirksam. § 108 BGB regelt die Bedeutung der nachträglichen Genehmigung. Ein gewöhnliches Erwachsenenformular ist daher kein Ersatz für den passenden Kinderantrag.
Ein Kinder- und Jugendkonto für die passende Altersgruppe prüfen
Das comdirect Junior Giro richtet sich an Kinder und Jugendliche ab sieben Jahren bis zur Volljährigkeit. Der Antrag erfolgt mit der erforderlichen Zustimmung und den Nachweisen der gesetzlichen Vertretung. Es handelt sich nicht um den gewöhnlichen Erwachsenenvertrag.
comdirect
JuniorGiro
Jugendkonto ab 7 Jahren mit Antrag der gesetzlichen Vertreter
Zum Angebot →Voraussetzungen und konkreten Leistungsumfang im Antrag kontrollieren.
Der Taschengeldparagraf schafft keine pauschale Bankerlaubnis
§ 110 BGB betrifft bestimmte Verträge, deren Leistung mit dafür oder zur freien Verfügung überlassenen Mitteln bewirkt wird. Das ist keine allgemeine Erlaubnis, alle laufenden Bankverträge ohne Zustimmung abzuschließen.
Auch die Tatsache, dass ein Kind sein Taschengeld selbst ausgeben darf, ersetzt nicht die Eröffnungsvoraussetzungen des Kontos. Für Karte, Banking und mögliche Beschränkungen gelten die vorgesehenen Vereinbarungen.
Vereinbaren Sie deshalb gemeinsam, wofür das Konto genutzt wird und welches Budget verfügbar ist. Altersgerechte Eigenständigkeit wird durch klare Zuständigkeiten erleichtert, nicht durch das Umgehen der Vertragsprüfung.
Beim Bankbeispiel auch die Nachweise und Elternverbindung beachten
Das comdirect Junior Giro startet bei sieben Jahren. Die erforderlichen Erklärungen der Eltern und die Identitätsunterlagen gehören zum eigenen Jugendkontoantrag.
Die ING bietet ihr Girokonto Junior für sieben- bis siebzehnjährige Kinder und Jugendliche an. Für die Kinderidentifikation wird dort ein gültiger Ausweis oder Reisepass verlangt; eine Geburtsurkunde allein reicht dafür nicht.
Beim DKB u18-Konto muss mindestens ein Elternteil bereits ein DKB-Girokonto besitzen. Ein passendes Alter allein erfüllt also noch nicht sämtliche persönlichen und organisatorischen Bedingungen eines Kinderkontos.
Konto, Karte und einzelne digitale Funktionen bewusst freischalten
Die Möglichkeit, ein Konto zu besitzen, bedeutet nicht, dass alle Zahlungswege sofort gleich genutzt werden dürfen. Je nach Produkt können Karte, Überweisungen, Smartphone-Freigabe und Wallet jeweils unterschiedliche Einstellungen haben.
Beginnen Sie mit einem überschaubaren Betrag und einem sinnvollen Zahlungsrahmen. Prüfen Sie gemeinsam, wie der verfügbare Kontostand und noch vorgemerkte Kartenzahlungen auseinanderzuhalten sind.
Kinder- und Jugendkonten sind häufig für Guthabennutzung vorgesehen. Eine Debitkarte benötigt dann kein vorheriges Aufladen wie eine Prepaidkarte, ihre Zahlungen werden aber dem Konto belastet. Ein normaler Dispo wird durch die Kartenfunktion nicht geschaffen.
Den achtzehnten Geburtstag als eigenen Übergang vorbereiten
Mit Volljährigkeit handeln Kontoinhaber grundsätzlich selbst. Die bisherige Vertretung der Eltern endet; eine danach gewünschte Vollmacht ist gesondert zu regeln. Die Bank informiert über ihre nötigen Daten- und Zugangsschritte.
Die Preisgestaltung läuft davon getrennt. Manche Konten bleiben für junge Erwachsene weiter vergünstigt, verlangen später aber andere Voraussetzungen. Prüfen Sie die nächste Altersgrenze und aktualisieren Sie eigene Telefonnummer, E-Mail-Adresse und Ausweisdaten rechtzeitig.
Häufige Fragen: Ab welchem Alter ist ein Girokonto möglich? Kinderkonto, Zustimmung und Volljährigkeit
Ist sieben Jahre ein gesetzliches Mindestalter für jedes Konto?
Es markiert den Beginn beschränkter Geschäftsfähigkeit. Bankprodukte und Vertretung können daneben anders ausgestaltet sein.
Kann ich als Jugendlicher wegen des Taschengeldparagrafen jedes Konto allein eröffnen?
§ 110 BGB ist keine allgemeine Freigabe für sämtliche laufenden Kontoverträge.
Haben Eltern nach dem achtzehnten Geburtstag automatisch weiter Zugriff?
Die gesetzliche Vertretung endet mit Volljährigkeit. Ein weiterer Zugriff benötigt eine entsprechende eigene Grundlage.
Bedeutet ein kostenloses Konto bis 28, dass es ein Minderjährigenkonto bleibt?
Die Altersvergünstigung betrifft den Preis und nicht den Status als volljährige Person.