Die vorhandenen Bankverbindungen in einer Übersicht sammeln
Suchen Sie nach Auszügen, Vertragsunterlagen und dem bekannten Schriftverkehr. Notieren Sie Institut, IBAN und vorhandene verbundene Produkte. Ein einzelner Kartenfund zeigt nicht zuverlässig, ob weitere Konten oder Kredite bestehen.
Die Übersicht sollte zunächst nur gesicherte Angaben enthalten. Vermutete Verbindungen werden als offen markiert und nicht mit bereits bestätigten Konten vermischt.
Bewahren Sie wichtige Originalunterlagen geordnet auf. Geben Sie sie nur über den dafür vorgesehenen Weg ab und notieren Sie, welche Dokumente wohin übermittelt wurden.
Den Todesfall der jeweiligen Bank mitteilen
Die DKB stellt einen eigenen Weg für die Todesfallmeldung bereit und erläutert, dass sie sich nach Eingang mit Informationen zum weiteren Vorgehen meldet. Nutzen Sie den entsprechenden Ablauf des tatsächlich betroffenen Instituts.
Die Sterbeurkunde belegt den Todesfall, ist aber nicht automatisch ein vollständiger Nachweis Ihrer eigenen Verfügungsberechtigung. Fragen Sie daher getrennt nach den für Ihre Rolle notwendigen Unterlagen.
Wenn mehrere Banken betroffen sind, wird jede Verbindung separat bearbeitet. Eine Nachricht an ein Institut informiert nicht ohne Weiteres alle anderen Vertragspartner.
| Unterlage oder Angabe | Aufgabe in der ersten Ordnung |
|---|---|
| Bankverbindung | Das betroffene Konto eindeutig zuordnen |
| Sterbeurkunde | Den Todesfall nachweisen |
| Erbnachweis | Erbrechtliche Stellung klären |
| Vollmachtsunterlage | Mögliche Vertretungsbefugnis prüfen |
| Umsatzübersicht | Laufende Zahlungen und erwartete Eingänge erfassen |
| Kontaktübersicht | Berechtigte Ansprechpartner erreichbar halten |
Vollmacht, Erbenstellung und Mitinhaberschaft nicht vermischen
Mit dem Erbfall geht das Vermögen nach dem Grundsatz der Gesamtrechtsnachfolge auf den oder die Erben über. Bei mehreren Erben entsteht eine Erbengemeinschaft. Die erbrechtliche Zuordnung ist nicht dasselbe wie ein bereits eingerichteter technischer Bankzugang.
Eine über den Tod hinaus gültige Vollmacht kann bestimmte Handlungen ermöglichen. Ob und in welchem Umfang sie besteht, wird anhand der Unterlagen und möglicher Widerrufe geprüft. Die bevollmächtigte Person wird durch die Vollmacht allein nicht zum Erben.
Bei einem Gemeinschaftskonto kommt die Stellung der überlebenden Mitinhaber hinzu. Ihre vertraglichen Zugriffsrechte dürfen nicht automatisch als Aussage über die endgültige wirtschaftliche Verteilung des ganzen Guthabens verstanden werden.
Zugänge und Karten über berechtigte Wege weiterbehandeln
Nutzen Sie nicht einfach die persönlichen Zugangsdaten der verstorbenen Person weiter. Ein technisch bekannter Login ersetzt keinen geklärten eigenen Anspruch oder eine wirksame Vertretungsbefugnis.
Fragen Sie die Bank nach dem für berechtigte Personen vorgesehenen Zugang. Bei einer bereits vorhandenen Vollmacht wird konkret geklärt, welche Funktionen nach der Meldung noch genutzt werden können.
Dokumentieren Sie notwendige Verfügungen mit Zweck und Unterlagen. Gerade wenn mehrere Beteiligte vorhanden sind, erleichtert eine klare Aufzeichnung die spätere Nachvollziehbarkeit.
Laufende Zahlungen einzeln nach ihrem Zweck beurteilen
Erfassen Sie Miete, Versicherungen, Energie und andere regelmäßige Verpflichtungen. Nicht jeder Vertrag endet automatisch am Todestag, und ein noch eingerichteter Auftrag sollte nicht ohne Prüfung seines Zwecks beurteilt werden.
Prüfen Sie außerdem spätere Gutschriften. Ein nachträglich eingegangener Betrag gehört nicht allein deshalb endgültig zum Nachlass, weil er auf dem Konto erscheint. Bei öffentlichen Leistungen können Rückforderungen relevant sein.
Die Commerzbank weist beispielsweise auf nach dem Tod für den Folgemonat überwiesene Renten und sonstige öffentliche Bezüge hin, die zurückzuzahlen sein können. Verwenden Sie unklare Eingänge deshalb nicht vorschnell für eine Verteilung.
Die spätere Abwicklung mit den Beteiligten abstimmen
Listen Sie die noch offenen Entscheidungen auf: fortzuführende Zahlungen, beendete Verträge, benötigte Auszüge und die spätere Übertragung eines Restbetrags. Für jeden Punkt wird eine zuständige berechtigte Person beziehungsweise die erforderliche gemeinsame Entscheidung festgehalten.
Bei Streit über Erbquoten, Vollmacht oder einzelne Verfügungen sollte nicht allein durch einen technischen Kontozugriff eine endgültige Verteilung vorweggenommen werden. Klären Sie die rechtliche Frage gezielt.
Die Bankabwicklung wird damit zu einer geordneten Folge einzelner Aufgaben. Die spätere Schließung folgt erst, wenn sie zu den verbleibenden Zahlungs- und Nachlassfragen passt.
Häufige Fragen: Girokonto bei einem Todesfall: Erste Schritte und Zahlungsübersicht
Beweist die Sterbeurkunde allein meine Berechtigung für jede Kontoverfügung?
Sie weist den Todesfall nach; die eigene Erben- oder Vertretungsstellung muss gesondert geklärt werden.
Wird eine bevollmächtigte Person dadurch automatisch Erbe?
Vollmacht und erbrechtliche Berechtigung sind unterschiedliche Rechtsstellungen.
Soll das Konto unmittelbar nach der Todesfallmeldung geschlossen werden?
Laufende Zahlungen, offene Abrechnungen und Berechtigungen werden zuerst erfasst.
Gehört jede spätere Gutschrift endgültig zum Nachlass?
Bei einzelnen Eingängen können Rückzahlungsansprüche bestehen und müssen geprüft werden.