Die Bankbestätigung entscheidet über die Inhaberschaft
Prüfen Sie zunächst die Eröffnungsbestätigung oder den bestehenden Kontovertrag. Dort muss erkennbar sein, wer tatsächlich Inhaber ist. Eine persönliche Notiz wie „unser Konto“ in der Finanz-App ist dafür kein ausreichender Nachweis.
§ 154 Abgabenordnung verbietet Kontoeröffnungen unter falschem oder erdichtetem Namen und verlangt bestimmte Feststellungen zur Person. Die Bank benötigt daher zutreffende Angaben; ein Fantasiename für den gemeinsamen Haushalt ersetzt keine Identitätsdaten.
Auch eine auf eine andere Person ausgestellte zusätzliche Karte beantwortet die Vertragsfrage nicht abschließend. Es kann sich um eine eingerichtete Vollmacht oder Kartenberechtigung handeln, während das Konto weiterhin nur einer Person gehört.
| Zwei Namen erscheinen bei … | Das ist zu prüfen |
|---|---|
| Eröffnungsunterlagen | Sind beide als Kontoinhaber bestätigt? |
| Einer Überweisungsvorlage | Passt der Name zur bankbestätigten IBAN? |
| Einer Karte | Welche persönliche Kartenberechtigung besteht? |
| Einer selbst benannten App-Kachel | Ist es nur eine frei gewählte Anzeige? |
Einen weiteren Inhaber nicht durch bloße Umbenennung erwarten
Soll ein bisheriges Einzelkonto künftig gemeinsam geführt werden, fragen Sie nach dem Verfahren des jeweiligen Instituts. Bei der DKB ist weder der einfache Wechsel des Inhabers noch die direkte Umwandlung zwischen Einzel- und Gemeinschaftskonto vorgesehen.
Der neue gemeinsame Vertrag hat deshalb einen eigenen Eröffnungsprozess. Die bisherige IBAN sollte nicht schon vor einer Bestätigung als neue gemeinsame Kontoverbindung an Arbeitgeber oder Rechnungspartner weitergegeben werden.
Falls Sie lediglich möchten, dass eine vertraute Person bei Bedarf für Sie handelt, ist eine passende Vollmacht getrennt zu prüfen. Sie kann das gewünschte Handlungsrecht schaffen, ohne eine zweite Mitinhaberschaft zu begründen.
Zwei Namen durch einen gemeinsamen Vertrag einrichten
Das comdirect-Gemeinschaftskonto ist ausdrücklich für zwei Kontoinhaber vorgesehen. Eine Bezeichnung in der App ersetzt den entsprechenden gemeinsamen Antrag nicht.
comdirect
Gemeinschaftskonto
Kostenloses Girokonto
Zum Angebot →Voraussetzungen und konkreten Leistungsumfang im Antrag kontrollieren.
Bei einer Überweisung zählt die bestätigte Empfängerangabe
Nutzen Sie die Kontodaten, die der Empfänger für diese Verbindung bestätigt hat. Eine Bezeichnung wie „Haushaltskasse“ kann im eigenen Überblick nützlich sein, muss aber nicht dem bei der Bank hinterlegten Empfängernamen entsprechen.
Die KD-Bank zeigt für ihre Empfängerüberprüfung ein Gemeinschaftskonto-Beispiel, bei dem Vor- und Nachname eines einzelnen Mitinhabers eine Übereinstimmung ergeben. Daraus wird keine pauschale Zusage abgeleitet, dass jede beliebige Kurzform bei jedem Zahlungsweg akzeptiert wird.
Gibt es eine Abweichungsmeldung, prüfen Sie Schreibweise und IBAN vor der Freigabe. Holen Sie eine notwendige Klärung über einen bekannten Kontakt ein. Ein bloßer Namensabgleich bestätigt nicht die Seriosität eines Geschäfts oder einer Zahlungsforderung.
Neue Nachnamen ändern die Person, nicht automatisch den Vertragspartner
Eine persönliche Namensänderung, etwa nach einer Heirat, ist von der Aufnahme eines weiteren Kontoinhabers zu unterscheiden. Die bisherige Person bleibt dieselbe; die Bank aktualisiert ihre hinterlegten Daten nach dem vorgesehenen Nachweisverfahren.
Die DKB lässt die Änderung im persönlichen Profil beantragen und fordert bei einer Namensänderung einen Nachweis sowie ein Dokument mit neuer Unterschrift. Die Aktualisierung ist nicht zwingend in sämtlichen Systemen sofort sichtbar.
Bestellen Sie dort Ersatzkarten auf den neuen Namen erst, wenn die Änderung im Banking angezeigt wird, und kontrollieren Sie die Versandanschrift. Andere Institute können dafür andere Formulare oder Nachweise verlangen.
Gemeinsame Bankpost ersetzt keine Aktualisierung beider Datensätze
Wenn zwei Inhaber zusammen umziehen, ist nicht selbstverständlich, dass eine einzige Adressänderung beide persönlichen Kundenprofile erfasst. Die DKB weist ausdrücklich darauf hin, dass jeder seine Adresse mit dem eigenen Zugang ändert.
Kontrollieren Sie auch persönliche Telefonnummern und E-Mail-Adressen. Diese können für Mitteilungen, Gerätewechsel oder Freigabeverfahren benötigt werden und sollten nicht ungeprüft durch den Kontakt der anderen Person ersetzt werden.
Bei unterschiedlich geschriebenen Namen auf alten und neuen Dokumenten hilft eine nachvollziehbare zeitliche Zuordnung. Legen Sie die Bestätigung der Änderung ab und klären Sie auffällige Abweichungen direkt mit der kontoführenden Bank.
Aus zwei Namen folgt noch keine abschließende Guthabenaufteilung
Mitinhaberschaft beschreibt die Stellung gegenüber der Bank. Wie Guthaben zwischen den Beteiligten intern zugeordnet ist, kann eine zusätzliche Frage sein. § 430 BGB berücksichtigt abweichende Bestimmungen im Verhältnis der Gesamtgläubiger untereinander.
Dokumentieren Sie den Zweck größerer persönlicher Einzahlungen. Der auf einer Überweisung genannte Name ersetzt keine tragfähige Vereinbarung über gemeinsame laufende Kosten, Rückzahlung oder Vermögenszuordnung.
Bei einer Trennung oder einer Erbfrage sollte daher nicht allein anhand der Kontobezeichnung verfügt werden. Maßgeblich sind die konkrete Rechtslage, die Vertragsgestaltung und gegebenenfalls weitere Nachweise.
Häufige Fragen: Girokonto auf zwei Namen: Vertragsinhaber, Empfängername und Namensänderung
Müssen bei jeder Überweisung immer beide Namen ausgeschrieben werden?
Verwenden Sie die bestätigten Empfängerdaten und beachten Sie das Prüfergebnis. Das veröffentlichte KD-Bank-Beispiel akzeptiert einen einzelnen Mitinhabernamen; freie Abkürzungen sind damit nicht allgemein garantiert.
Macht ein gemeinsamer Nachname ein Einzelkonto zum gemeinsamen Konto?
Nein. Die Vertragsinhaberschaft ändert sich nicht allein durch den Nachnamen.
Kann ich einen zweiten Namen nur in der App hinzufügen?
Eine selbst gewählte Anzeige ersetzt keinen von der Bank bestätigten zweiten Kontoinhaber.
Ist eine Namensänderung dasselbe wie ein Inhaberwechsel?
Die Korrektur des Namens derselben Person ist vom Austausch oder Hinzufügen einer Person zu unterscheiden.