Girokonto-Voraussetzungen: Was zum Antrag, Tarif und Kreditrahmen gehört

Drei verschiedene Prüfungen nicht in eine einzige Liste mischen

Die Annahmebedingungen beantworten, ob die Bank Ihnen das ausgewählte Konto eröffnen möchte. Die Preisbedingungen regeln, welche Entgelte bei Ihrer Nutzung entstehen. Eine Kreditprüfung betrifft zusätzliche Leistungen wie eine Überziehung oder bestimmte Kreditkarten.

Ein geforderter monatlicher Eingang kann beispielsweise eine Gebührenbefreiung auslösen, ohne eine gesetzliche Voraussetzung für jedes Girokonto zu sein. Umgekehrt kann ein als kostenlos beworbenes Produkt persönliche Annahmekriterien besitzen.

Lesen Sie deshalb vor dem Ausfüllen, an welcher Stelle eine Bedingung steht. Ein Werbebeispiel zur kostenlosen Kontoführung ersetzt weder die Produktberechtigung noch eine verbindliche Zusage für einen Kreditrahmen.

Identität und wahrheitsgemäße Angaben sind grundlegend

Die Bank erhebt für die Identifizierung unter anderem Namen, Geburtsdaten, Staatsangehörigkeit und die erforderliche Anschrift. Welche Dokumente und Verfahren akzeptiert werden, wird im konkreten Antrag festgelegt.

Eine bestehende Kundenverbindung kann einzelne Schritte erleichtern, ist aber keine allgemeine Befreiung von jeder erneuten Prüfung. Bei geänderten Angaben oder weiteren beteiligten Personen kann die Bank zusätzliche Nachweise benötigen.

Geben Sie außerdem den tatsächlichen Kontozweck an. Ein für Sie beantragtes Privatkonto darf nicht verdeckt als fremde Zahlungsdrehscheibe genutzt werden. Handeln für eine andere Person und die dafür nötige Berechtigung werden offengelegt.

Wohnsitz und steuerliche Einordnung nach dem Produkt prüfen

Für das reguläre Onlineangebot der Commerzbank werden volljährige Personen mit Wohnsitz und unbeschränkter Steuerpflicht in Deutschland genannt. Das ist eine Voraussetzung dieses Angebots und keine pauschale Regel für jedes mögliche Zahlungskonto.

Die ING nennt für ihr gewöhnliches Privatgirokonto unter anderem Volljährigkeit, gute Bonität, regelmäßiges Einkommen sowie Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland. Bei Gemeinschaftskonten spielt dort zusätzlich der gemeinsame Erstwohnsitz eine Rolle.

Wenn Ihr Fall davon abweicht, wird ein tatsächlich geeigneter Antragsweg gesucht. Eine fingierte Adresse oder eine unzutreffende steuerliche Angabe ist keine Lösung. Besondere Kontozugänge, etwa nach dem Zahlungskontengesetz, werden gesondert beurteilt.

Die geplante Verwendung muss zum Privatkonto passen

Ein Privatkonto und ein Geschäftskonto können ähnliche Zahlungsfunktionen besitzen, aber unterschiedliche vertragliche Nutzungsgrenzen haben. Einnahmen aus einer beruflichen Tätigkeit sind deshalb nicht allein wegen der technischen Überweisungsmöglichkeit zulässig.

Für Selbstständige kann außerdem unterschieden werden, ob das Konto überwiegend privat verwendet oder der gesamte geschäftliche Zahlungsverkehr darüber abgewickelt wird. Prüfen Sie die ausdrückliche Regel des jeweiligen Anbieters.

Bei einem Gemeinschaftskonto müssen auch die Voraussetzungen der zweiten Person und die Verfügungsregeln stimmen. Eine zusätzliche Vollmacht macht eine Person nicht automatisch zum gemeinsamen Kontoinhaber.

Für Kinder und Jugendliche den eigenen Kontoweg wählen

Ein gewöhnlicher Erwachsenenvertrag ist für eine minderjährige Person nicht der passende Standardantrag. Die Bank bietet dafür gegebenenfalls ein eigenes Kinder- oder Jugendkonto mit Altersgrenze, Identitätsnachweisen und Zustimmung der gesetzlichen Vertretung an.

Die unterstützten Nachweise unterscheiden sich. Auch der Umfang von Karte, Banking und Limits kann an Alter oder Elternzugänge geknüpft sein. Eine allgemeine Zustimmung zu Taschengeld ersetzt diese Vertragsschritte nicht.

Bei Volljährigkeit ändern sich die eigene Zuständigkeit und gegebenenfalls die Zugangseinstellungen. Prüfen Sie frühzeitig, welche Bestätigung oder erneute Identifikation die betreffende Bank vorsieht.

Nach einer gewöhnlichen Ablehnung den Basiskontoanspruch getrennt prüfen

Aus der Ablehnung eines bestimmten Werbekontos folgt nicht automatisch, dass keinerlei Kontozugang möglich ist. Für berechtigte Verbraucher kann ein gesetzlicher Basiskontoanspruch nach § 31 ZKG bestehen.

Dieser Zugang wird mit einem entsprechenden Basiskontoantrag verfolgt. Die Prüfung unterscheidet sich vom Wunsch nach einem bestimmten Tarif oder einem Dispo. Eine Beratung kann helfen, einen fehlenden Nachweis, einen ungeeigneten Antrag und einen möglichen gesetzlichen Anspruch auseinanderzuhalten.